Шаг за шагом: проверка по официальным реестрам
Каждый шаг — государственный или банковский реестр, бесплатный и открытый. Подделать записи в них мошенники не могут, поэтому реестры надёжнее любых отзывов.
-
ЕГРЮЛ: существует ли юрлицо
Откройте egrul.nalog.ru и найдите компанию по названию или ИНН. Смотрите: дату регистрации (моложе года — насторожитесь), уставный капитал (10 000 ₽ у «инвестфонда» — флаг), основной вид деятельности (ОКВЭД не про финансы, а «торговля» — флаг).
Юрлица нет вообще, только «бренд» и сайт? Дальше можно не проверять — платить некому, спрашивать потом будет не с кого.
-
Прозрачный бизнес: долги и массовость
Сервис ФНС pb.nalog.ru показывает налоговые долги, «массовых» директоров и адреса, по которым зарегистрированы сотни фирм. Директор с десятком компаний и офис-«резиновый адрес» — типичная картина фирмы-однодневки.
-
Лицензия ЦБ: право работать с деньгами
Если компания предлагает инвестиции, кредиты, страховки или «управление капиталом» — она обязана быть в справочнике участников финансового рынка ЦБ. Ищите точное название юрлица из шага 1, не «бренд» с сайта. Нет в справочнике — значит, лицензии нет, а деятельность нелегальна.
-
Список нелегалов ЦБ: уже пойманные
Банк России ведёт список компаний с признаками нелегальной деятельности — туда попадают пирамиды, лжеброкеры и нелегальные кредиторы. Найдёте компанию здесь — закрывайте вкладку с её сайтом.
-
Суды и приставы: с кем уже судятся
Картотека арбитражных дел kad.arbitr.ru покажет иски к компании, база ФССП — невыплаченные долги по исполнительным производствам. Десятки исков от физлиц «о взыскании» — значит, люди уже не смогли забрать свои деньги мирно.
Чек-лист красных флагов
Отметьте всё, что совпадает с вашей ситуацией, — вердикт обновится автоматически. Чек-лист работает для любых компаний: от «инвестфондов» до интернет-магазинов.
Вердикт СтопОбман
Красных флагов не отмечено
Это не гарантия честности. Пройдите все пункты проверки по ссылкам выше — особенно лицензию ЦБ и ЕГРЮЛ.
Частые вопросы о проверке
Компании нет в списке ЦБ — значит, она честная?
Нет. Список ЦБ пополняется по мере выявления нарушений, и свежие схемы попадают туда с задержкой. Отсутствие в списке — не гарантия, а лишь один из пунктов проверки.
Что важнее всего проверить, если время есть только на одно?
Лицензию Банка России, если компания предлагает финансовые услуги: инвестиции, кредиты, страхование. Без лицензии ЦБ такая деятельность в России нелегальна.
Компания зарегистрирована за рубежом. Это красный флаг?
Для финансовых услуг россиянам — да. Иностранной компании без лицензии ЦБ ничего не мешает исчезнуть с деньгами: российские суды и регулятор на неё почти не влияют.
Отзывы о компании хорошие. Можно верить?
Отзывы легко купить. Настораживать должны как раз только восторженные и свежие отзывы без деталей. Реестры и документы подделать намного сложнее.